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新常态下P2P行业新格局——细分市场成关键

2016-02-16   16 : 13

近日,银监会正式宣布启动自2003年成立以来首次组织架构重大改革,普惠金融工作部设立,并将P2P纳入其监管范围。业内专家认为,从此次监管层释放的信号可以看出,监管政策出台的脚步已越来越临近,2016年极有可能成为互联网金融真正的监管元年。

近日,银监会正式宣布启动自2003年成立以来首次组织架构重大改革,普惠金融工作部设立,并将P2P纳入其监管范围。业内人士普遍认为,随着普惠金融工作部的成立,行业标准和监管细则可能会随时出台,今年P2P行业格局将迎来洗牌。与此同时,专家认为,当前P2P企业集团化作业窗口期已经关闭,未来,更加细分专业化的P2P公司将会赢得更广阔的市场。   监管将促行业格局重新洗牌

随着普惠金融工作部的成立,行业标准和监管细则可能会随时出台,今年P2P行业格局将迎来洗牌。

经过2013年互联网金融元年的洗礼,近3年来,P2P行业总体呈现爆发式增长。相关统计显示,P2P成交额增长超过50倍,截至去年末达到2500亿元;上线平台数目增长也远超50倍。

然而,在P2P行业繁荣发展的背后,却是平台发展良莠不齐、潜在风险日趋暴露的现实。自去年以来,监管层针对互联网金融的监管政策一直在酝酿之中,自银监会明确P2P平台的信息中介性质,并划定“不得提供担保、搞资金池、非法吸收公众存款、实施集资诈骗”的监管红线之后,业内都在期待监管政策的出台。

 近日,银监会正式宣布启动自2003年成立以来首次组织架构重大改革,普惠金融工作部设立,并将P2P纳入其监管范围。业内专家认为,从此次监管层释放的信号可看出,监管政策出台的脚步已越来越临近,2016年极有可能成为互联网金融真正的监管元年。

与此同时,业内人士猜想,不久后可能会在此基础上,成立P2P行业协会作为中间的协调机制,从市场运营、备案、自律等多方面进行协调。

未来政府对于P2P 四位一体 的风控监管架构已经基本明确,国务院定下监管基调,银监会普惠金融工作部负责监管政策的制定和实施,地方金融监管部门参与政策制定实施和工作指导,行业协会负责备案、自律和日常运营管理,就等着最终监管细则出台。”金信网首席运营官安丹方在接受记者采访时表示,在这种监管架构下,政府监管应该会“抓大放小”:银监会普惠金融工作部对系统重要性P2P机构进行机构监管,小的机构和新设机构或放给各地地方政府金融办管理。

随着普惠金融工作部的成立,行业标准和监管细则可能会随时出台,今年P2P行业格局将迎来洗牌。

集团化作业窗口期已关闭

当前,行业集团化窗口期已经关闭,新进入者门槛大大提高。

业内人士分析认为,2015年已成为P2P行业的分水岭,如今,P2P集团化作业窗口期关闭,未来P2P行业将会走向细分式发展。

8年前,在我国P2P行业刚刚萌芽的时候,很多体量较大的线下公司迅速发展,他们帮助企业或个人获取相对较低的融资成本,并拓展投资环境。由此发展起来的集团化作业,就是P2P平台要支撑从寻找借款需求,到确认借款合规,再到征信的采集、分析、信用审批评级以及借款撮合、财富管理、还款管理等整个流程。然而,未来很难再有企业能够迅速发展到集团化的规模。”安丹方表示。

 据业内人士分析,当前,行业集团化窗口期已经关闭,新进入者门槛大大提高。小平台想要生存下去,应根据自身情况充分利用优势资源,在熟悉的行业及领域努力创新差异化产品、降低风控成本、管理成本,获得竞争优势、生存空间。

互联网金融生态圈里更多细分专业化的公司将会有更广阔市场,比如对借款人做进一步细分服务;有针对性地制定不同的融资解决方案;提供的产品服务从一种或多种产品拓展到全面的金融产品,从而产生针对不同群体的定制化金融服务等。”安丹方说。

大数据风控将成趋势

从长远来看,P2P企业有必要及早布局大数据风控。

前不久,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,个人征信业务即将向民间信用管理机构放开,这一举措对P2P行业的未来发展产生了深远的影响。

个人征信开放可降低P2P风控成本。”安丹方透露,严格风控下的大部分P2P公司需要付出较高的线下征信等成本,每个借款人信用数据的成本大概需要100元至200元。平台之间的信用档案无法打通,因此行业内经常出现重复授信的情况,使得违约风险大大提高。如果未来个人征信业务得以迅速发展,是对P2P线下考察的有效辅助,可以省去一些线下征信的步骤,进一步降低线下征信的成本。

未来P2P更容易从专业征信机构获得个人征信信息,从不同层面对信用等级进行评估,这是大数据征信的基础。如何利用这些数据作为自身风控的补充,降低风控成本,对于平台技术开发、信息筛选和整合的能力是一种挑战,IT技术能力较弱的平台可能会被边缘化。”业内人士分析,从长远来看,P2P企业有必要及早布局大数据风控。

一个P2P平台想要长足发展,就必须注入真正的互联网基因,在风控手段上进行革新,目前被行业所热议的大数据风控是一个可以探索的方向,可以帮助很多平台解决现有O2O模式成本过高的难题。”安丹方说。

除此之外,专家分析,自去年以来,我国经济进入新常态,正向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演进。在此过程中,蓬勃发展中的互联网金融,也被寄予盘活社会资金流动,助力解决中小企业融资难、融资贵难题的厚望。但是随着新常态下实体经济去杠杆化的持续,企业出现违约的概率会大大提升,违约、倒闭等问题也会频繁出现,在中国尚未健全的个人信用体系格局下,未来几年内,线上及线下模式都会是符合我国当前情况的主流风控模式。

 

 

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